La concrétisation d’un projet ne peut être effective qu’avec les moyens nécessaires. Mais comme ce n’est pas toujours à la portée de tout le monde de disposer (en une seule fois) des fonds utiles, le recours au service d’un organisme de crédit peut être d’une aide conséquente. Pour ceux qui n’ont pas encore eu affaire avec ce type d’établissements, il n’est pas facile de s’y retrouver parmi tous ceux qui proposent des services allant dans ce sens. Pour les connaître, les différencier, et surtout, pour en choisir un, il est indispensable de faire la lumière sur certains points
Définition : un organisme de crédit, c’est quoi ?
Selon la loi, un organisme de crédit est tout d’abord une entreprise ; ce qui veut dire que c’est une personne morale qui effectue des opérations bancaires en tant que profession. En d’autres termes, un tel établissement doit exercer ce type de profession de manière habituelle. Ses activités comprennent notamment, la réception de fonds et l’octroi de crédits ; qu’il s’agisse de crédit à la consommation, de crédit immobilier ou de rachat de prêt. Dès qu’une personne morale répond aux critères édictés par le cadre légal, elle pourra prêter de l’argent aux professionnels et aux particuliers. Même régi par une réglementation stricte, le marché est ouvert. Aussi, pour un emprunt, il sera primordial de se retrouver parmi toutes les offres. Pour ce, l’utilisation d’outils comme combien-emprunter.fr/ peut s’avérer utile.
Un organisme de crédit, c’est qui ?
Que ce soit pour obtenir un prêt immobilier pour acheter une maison ou pour un crédit à la consommation, choisir le bon établissement est crucial pour tout emprunteur. Avant même de se poser la question cruciale « combien je peux emprunter ? », il est préférable de se familiariser avec quelques types d’organismes que l’on peut rencontrer
- La banque : c'est la plus traditionnelle des établissements proposant des financements. Aujourd’hui, on assiste également à l’émergence de nouvelles formes d’institutions qui sont les banques en lignes. Souvent des plateformes de banques physiques voulant se moderniser, parfois indépendantes (seulement des banques en ligne), elles ont cet avantage d’être facilement accessibles et simples d’utilisation ;
- Les organismes spécialisés dont l’activité est centrée sur l’octroi de prêts. Les établissements dont les offres sont axées sur le sujet ont la particularité de faire profiter d’une assistance soutenue de ses adhérents ;
- Les enseignes et magasins agissent dans le crédit à la consommation. Cette spécialisation permet aux emprunteurs d’accéder rapidement aux produits dont ils ont besoin. Ce qui leur donne la chance de réaliser leur projet dans des conditions optimales. De plus, la diversité des secteurs dans cette catégorie d’établissements rajoute à l’intérêt que l’on pourrait leur porter ;
- Les assurances : qui proposent elles aussi des formules tournées vers le prêt. Parmi elles, des entités qui ont déjà fait leurs preuves ;
- Les organismes de crédits immobiliers (dont des banques) qui, comme leur nom l’indique, s’adressent à ceux qui désirent un prêt immobilier ;
- Les établissements de rachat de crédit sont uniquement destinés aux crédits de consommation et permettent de regrouper les dettes en une seule, offrant ainsi, une baisse des mensualités.
Ces 4 types d’organismes de prêt ne sont qu’un échantillon de ce que le monde du crédit propose. Ce qui implique quelques possibles complications dans le tri et la sélection. Calculer combien on peut emprunter et connaître les conditions de remboursement sont des indicateurs efficaces pour un choix judicieux. Dans cette optique, l’utilisation d’un dispositif spécialisé peut être nécessaire.
Comment reconnaître un bon organisme de crédit?
Pour faciliter son choix dans la recherche de l’organisme de crédit idéal, 2 outils (qui parfois n’en forment qu’un) sont d’une grande aide
- Le simulateur de crédit se basera sur le profil de l’utilisateur (somme demandée, durée de remboursement, etc.) pour faire ressortir un taux d’intérêt et les détails des mensualités qui pourraient éventuellement être appliqués. Ce sera donc l’occasion d’avoir un aperçu sur combien emprunter
- Le comparateur de crédit permettra de dégager la meilleure offre de taux parmi celles proposées par les différents établissements, et donc, le plus intéressant en tant qu’emprunteur. Comme pour la simulation, il requiert l’entrée de données en rapport avec son profil.
